简要说明
- 企业储蓄账户宣传一种利率。分级、促销窗口、关系条件和费用决定了您的实际收益。.
- Coinstancy Pro pays 6.00% annual percentage yield (APY) with no lock-up, up to 6.75% at twelve months, and 7.00% introductory for the first six months.
- 提款可在 48 小时内到账，而非当日。这是一款储备产品，而非运营账户。.
- It is not FDIC insured: the Federal Deposit Insurance Corporation covers bank deposits, not this product. Funds are covered by OpenCover on Sensitive Protocols defined by Coinstancy, subject to policy terms, limits and exclusions.
- USD or USDC only, and Know Your Business (KYB) verification is required once before the first deposit.
企业储蓄账户在2026年的实际收益。.
银行页面上的标称利率与账单上的实际利率很少相同。两者之间存在四个影响因素。.
分级余额
广告利率通常仅适用于超过某个阈值，或仅适用于余额在某个区间内的部分。您实际赚取的利率是混合的，且低于页面上的数字。.
促销窗口
优惠利率在固定月份内有效，之后恢复原利率。除非财务团队有人记录恢复日期，否则余额会悄然转为标准利率。.
关系条件
某些利率要求最低平均余额、关联的经营账户或每月交易次数。若未满足条件，该期间的利率将下调。.
费用与转账限额
月度维护费、超额交易费和电汇费会从收益中扣除。在余额较小时，这些费用可能消耗掉相当一部分所赚取的利息。.
Coinstancy Pro 费率截至2026年9月，以网格形式发布，不构成保证。银行一栏特意留空：企业储蓄利率因机构、余额层级和促销窗口而异，因此唯一可靠的数字是您上一份对账单上的实际利率。各银行的利率及来源，请参见 费率页面。
关于本页插图中所使用的4%
The 4% used on this page is an illustration, not a quoted or sourced rate. Business savings rates differ a great deal between a national bank, an online-only bank and a business money market account, and they move with the rate environment.
Two public reference points give the scale. The FDIC national deposit rate for savings accounts was 0.37% as of September 21, 2026, per the FDIC national rates table. The 3-month Treasury par yield was 4.25% on September 29, 2026, per the US Treasury daily par yield curve. The federal funds target range has been 3.75% to 4.00% since September 17, 2026 (Federal Reserve). The illustration is deliberately set near the Treasury yield, far above the deposit average, so the comparison does not flatter us.
Take the effective rate off your own last statement: that is the only number that matters for your decision. Bank-by-bank rates, with sources, are on the rates page.
逐行比较。.
利率、流动性、保险、设置、风险、合格资产和提前退出。其中几行对银行有利，我们有意这样编写。.
| 标准 | 企业储蓄账户 | Coinstancy 专业版 |
|---|---|---|
| 费率 | 因银行、余额层级和促销窗口而异。您对账单上的实际利率通常低于广告宣传的利率。. | 6.00% 年收益率，无锁定期，十二个月最高可达 6.75%，前六个月享受 7.00% 的优惠利率。. |
| 流动性 | 当日或次日转账至您的经营账户，具体取决于银行截止时间和转账限额。. | 提款可在 48 小时内到账。不支持当日到账，不适合用于工资发放或应付账款。. |
| 保险 | FDIC insurance at an insured bank, up to the standard insurance amount of $250,000 per depositor, per insured bank, per ownership category (FDIC). | 无FDIC保险。资金由OpenCover在Coinstancy定义的敏感协议上提供保障，受保单条款、限额和除外责任的约束。. |
| 设置 | 如果您已在该银行开户，通常只需几次点击。新银行则意味着完整的开户流程。. | 首次存款前需进行KYB：公司文件、实际受益人、签署人身份证明。仅一次，而非每次存款。. |
| 风险 | 银行交易对手风险，由FDIC保险在限额内减轻。超过限额则存在集中风险。. | 智能合约风险、稳定币脱锚风险及协议经济风险。部分风险已覆盖，部分未覆盖。收益并非合同保证。. |
| 合格资产 | USD，以及您银行关系的其余部分。. | 仅接受USD或USDC。不接受其他资产。. |
| 提前退出 | None to speak of on a savings account. A business certificate of deposit (CD) carries an early-withdrawal penalty. | 锁定层级：本金返还，应计利息不予支付。本金无罚金。. |
Coinstancy Pro 费率截至2026年9月。银行特性以一般性条款而非具体报价描述，因为它们因机构、余额层级和促销窗口而异。.
您能获得什么，以美元计。.
两个百分点的收益率是一个抽象概念。对于您本来就不打算动用的储备金，这相当于明年运营预算中的一项。.
此示例基于示例性4%银行利率与6.00%无锁定档位之间两个百分点的差异，未计税费，并假设该利率全年保持不变。您自身的实际利率才是关键。.
相同余额，十二个月档位
| 转移余额 | No lock, 6.00% APY | 12-month lock, 6.75% APY |
|---|---|---|
| $250,000 | +$5,000 / 年 | +$6,875 / 年 |
| $500,000 | +$10,000 / 年 | +$13,750 / 年 |
| $1,000,000 | +$20,000 / 年 | +$27,500 / 年 |
仅为示例，税前。假设4%的银行利率为基准，该利率保持一整年，且期间无提款。7.00%的优惠利率仅适用于前六个月，未包含在上述计算中。两种利率均不保证。.
您所放弃的。.
两点并非免费获得。以下是企业储蓄账户能提供而本产品无法提供的确切清单。.
FDIC保险
本产品不受FDIC保险保障。没有任何东西可以替代这一点。.
即时性
提款可在48小时内到账，而非当日到账。.
简单性
这是一个新的交易对手方，这会在您的流程中体现出来。.
利率确定性
该利率是公布的利率表，而非合同保证。.
当留在银行是正确的选择时。.
以下任何一项，单独来看，都是不开设账户的充分理由。我们宁愿你现在就解决这个问题，而不是在KYB进行三周后才处理。.
如果出现以下情况，请留在银行
- The money is operating cash (payroll, payables, tax) and you need it the same day.
- Your total balance sits under the $250,000 FDIC limit and the guarantee is worth more to you than two points.
- 您的资金库政策禁止智能合约敞口，且今年不计划修改该政策。.
- 现金已有既定用途：未来六十天内将用于收购、扩建或缴纳税款。.
- 贷款契约或银行关系要求您在银行保持余额。.
- 您的实体无法完成KYB认证，或位于我们服务范围之外的司法管辖区。.
- 财务团队中没有人愿意在下次董事会或审计会议上承担该头寸。.
值得讨论的情况
- 您持有六位数或以上的资金，且一年内未发生变动
- 您的余额已超过单一银行的FDIC保险覆盖范围
- 您已在报告中区分运营现金与储备金
- 该部分资金可接受两个工作日的通知期
- 您能完成KYB并提供签约实体名称
- 您希望收益来源得到解释，而非隐藏在一个数字背后
- 您将此视为一种资产配置，而非替代您的银行
如何仅转移部分余额。.
这不是银行的替代品。预期用途是储备金的一部分，根据您自己的余额历史来确定规模，所有运营资金保持原样。.
找到未动用的部分
Look at the last twelve months of balances and take the floor, meaning the amount the account never dropped below. That number, minus a buffer you choose, is the honest candidate. Everything above it stays where it is.
从无锁定期层级开始
以6.00%的年化收益率（APY）转移首批资金，无锁定期。您保留48小时的访问权限，同时财务团队观察整整一个月的计息、报告和对账，然后再决定其他事项。.
仅根据数据支持进行阶梯配置
如果底部支撑保持，将部分资金转入3、6、9或12个月期限的档位，使到期时间与实际需要现金的时间相匹配。其余部分保持流动性。像其他资金管理项目一样，每季度审查一次分配方案。.
首次转账前
来源与延伸阅读
本页面中的数字和声明均基于以下文档。具有时效性的数字（利率、收益率、费用、市场数据）会变动：在据此行动之前，请在来源处核实实时数值。.
- 美联储，公开市场操作federalreserve.gov
Federal funds target range of 3.75% to 4.00% since September 17, 2026, the policy rate behind the deposit and T-bill rates cited here.
- Circle，USDC透明度circle.com
USDC reserve attestations. Supports the stablecoin depeg risk described on this page, which is not a covered event.
最后审核：2026年9月。外部链接在新标签页中打开；Coinstancy 对其内容不承担责任。.