简要说明
- 扫款账户不是账户，而是一种规则：将运营余额保持在目标水平，将超出部分转入有收益的地方。.
- 在银行计划中，贷记利率按关系设定，根据余额分级，并在计入您的对账单之前扣除自动划转、托管或配置费用。.
- Coinstancy Pro keeps your rule and changes only the destination: a published grid of annual percentage yields (APY), from 6.00% with no lock to 6.75% on twelve months, 7.00% for the first six months.
- 提款可在 48 小时内完成，因此只有储备部分属于此处。工资缓冲资金仍留在银行。.
- 资金由OpenCover根据Coinstancy定义的敏感协议提供保障，受保单条款约束。这并非FDIC保险。.
什么是自动划转账户。.
自动划转账户实际上并不是一个账户。它是附加在您现有账户上的一条规则：将运营余额保持在目标水平，并将超出部分转入能产生收益的地方。.
目标余额
The amount your controller keeps in the operating account to clear payroll, the accounts payable (AP) run, card settlement and float. Everything above that line is idle by definition.
多余资金的去向
银行存款扫款、货币市场扫款、隔夜回购或存款安置网络。该工具决定了您的收益以及您所面临的风险。.
资金如何回流
反向扫款，当运营账户低于挂钩水平时为其注资。其速度是真正的制约因素：它决定了你可以安全地将挂钩运行得多薄。.
每日周期
设定目标
您的控制器在运营账户上设定目标余额。.
阈值已超过
在每日截止时，超出目标的余额会被扫入所选工具。.
余额产生收益
该工具会在隔夜或其所持有的任何期限内累积利息。.
回报环节
当账户余额低于目标时，该工具会被提取以补充账户。.
该规则并不要求资金去向必须是银行产品。资金去向的收益、资金回笼速度以及其风险敞口是三个独立的决策。.
银行自动转存计划实际支付的收益。.
资金归集本身通常是免费的。银行通过您的归集余额所赚取的收益与返还给您的金额之间的利差获得报酬。这就是为什么返还利率是协商确定的，而非公开公布的。.
| 计划 | 余额投资于什么 | 您如何获得报酬 | 在条款清单中需要检查什么 |
|---|---|---|---|
| 银行存款自动转账 | 同一家银行的有息账户，通常记在银行资产负债表上 | 银行设定并按余额分级的入账利率，很少出现在公布的利率表上 | 利率分档，以及当余额下降时利率是否重置 |
| 货币市场扫款 | 通过银行持有的货币市场基金份额 | 基金收益率，扣除费用率及任何扫款或托管费 | The net yield after fees, and that redemption is T+1 (next business day), not same day |
| 回购扫款 | 以政府证券为抵押的隔夜回购协议 | 协商利率，通常适用于较大余额 | 抵押品时间表，且该余额不是存款，不享有FDIC保险 |
| 保险现金扫款 | 存款以切片方式分布在受保银行网络中 | 扣除项目收取的配置网络费用后的净利率 | 配置费用、余额上限以及提款结算延迟 |
| 收益率信用利率（ECR） | Nothing: the balance stays in checking | 用于抵消银行费用而非现金利息的信用 | 未使用的信用额度是否会过期，因为超出您费用运行范围的信用额度毫无价值 |
唯一重要的数字
We do not publish a single figure for what sweep programs pay, because the credited rate is set per relationship and per tier. The one to work from is on your own analysis statement: interest credited over the period, divided by the average swept balance. If you need a placeholder while that number is being pulled, an illustrative 4% works as a rough planning assumption. It is an illustration, not a sourced benchmark.
Two public figures frame the range. The FDIC national deposit rate was 0.37% for savings accounts and 0.63% for money market accounts as of September 21, 2026 (FDIC national rates). The 3-month Treasury par yield was 4.25% on September 29, 2026 (US Treasury). A sweep vehicle invested in government paper earns from the second figure; the credited rate is what reaches you after the spread and the fees.
标题利率隐藏的三件事
分层
报价利率通常仅适用于余额超过一定门槛的情况，当余额低于该门槛时，利率会下调。.
费用
在基金收益率和您的对账单之间，会扣除自动转账、托管和网络配置费用。.
收益抵免
收益抵免（ECR）用于抵消银行费用。超出您费用消耗的抵免没有价值，也不会复利。.
改为转入有保障的收益。.
The peg, the threshold and the review cycle stay exactly as your treasury policy already defines them. Only the destination changes: instead of a bank vehicle, the excess goes into a covered stablecoin savings product with a published rate, deployed on decentralised finance (DeFi) protocols.
利率表
目的地带来的新增内容
不足之处
Funds are covered by OpenCover on Sensitive Protocols defined by Coinstancy, subject to policy terms, limits and exclusions. It responds to protocol events (code bugs, oracle manipulation or failure, liquidation failure, malicious governance takeover) and not to every way a balance can lose value. See the full scope and the exclusions.
阈值与自动化。.
扫款的有效性取决于其背后的阈值。三层、三个时间范围，以及一个诚实的约束：这里没有任何东西应该被扫出工资发放流程的覆盖范围。.
| 层级 | 涵盖内容 | 存放位置 | 投资期限 |
|---|---|---|---|
| 运营挂钩 | 工资发放、应付账款处理、卡片结算、清算浮存 | 银行支票账户 | 天数 |
| 缓冲金 | 收款差异、计划外项目、48小时退回环节 | 银行扫款或货币市场，当日到T+1 | 周数 |
| 储备金 | 被识别为一个季度或更长时间未动用的现金 | 有保障的稳定币储蓄，无锁定期或定期 | 月 |
- 01
您制定的规则
当运营余额在目标值以上持续达到设定的工作日数后，将超出锚定值的部分划转。将规则书面化，可避免每月划转成为主观判断。.
- 02
由您发起的执行频率
Coinstancy 不会从您的银行账户扣款，也不会连接您银行的现金管理模块。转账是由您的团队执行的常设指令，通常每周或每月进行。.
- 03
回程部分，规模设定要诚实
提款在48小时内可用。因此，您的缓冲层必须自行覆盖至少48小时的资金流出。围绕这个数字来设定挂钩和缓冲的规模，而不是围绕收益率。.
以上层级是一种结构，而非配置建议。缓冲层与储备金之间的划分属于您的财务政策和董事会的职责范围。 查看细分指南。
这与受保现金扫款有何不同。.
保险现金清扫将大额余额拆分为多份，并分散存入一个银行网络。每份金额均低于FDIC标准保险额度，即每位存款人、每家受保银行、每个所有权类别25万美元。IntraFi等项目旨在保护本金，而非追求收益。.
| 保险现金扫款 | Coinstancy 专业版 | |
|---|---|---|
| 保护由什么支持 | 持有存款部分的每家网络银行均提供FDIC保险。 | 由 OpenCover 根据 Coinstancy 定义的敏感协议提供的保单，受条款、限额和除外责任的约束 |
| 它保护什么 | 持有您存款的银行倒闭 | 特定协议事件：智能合约代码错误和缺陷、预言机操纵或故障、清算失败、恶意治理接管 |
| 谁持有现金 | 网络银行，根据项目协议 | Coinstancy, as custodian, through a multisignature wallet it operates; funds are deployed into DeFi protocols and you hold no keys |
| 变现时间 | 项目协议设定的结算延迟 | 48小时内。在锁定层级中，提前退出将返还本金并放弃应计利息 |
| 收益来源 | 网络银行的存款利率，扣除配置费后的净额 | 在经审核的DeFi协议（Curve、Pendle、Balancer、Beefy、Aave、StakeDAO）上进行借贷和流动性提供 |
| 不承保范围 | 超出计划上限的余额，以及计划协议排除的任何内容 | 稳定币脱锚、收益率低于宣传利率、所列事件之外的损失，以及保单排除的任何内容 |
阅读表格
“insured”一词在该表格两侧的含义
“受保”一词在该表两侧的含义截然不同。一侧指对存款本身的联邦担保。另一侧指由Coinstancy定义的敏感协议上，针对特定协议故障清单作出赔付的私人OpenCover保单，并受其条款、限额和除外责任的约束。它不承保稳定币脱锚、低于宣传利率的收益，或所列事件之外的损失。.
这些并非替代品
如果您的资金管理政策要求每一美元都有FDIC保险覆盖，那么有保险的现金扫款是正确的选择，而本产品则不是。通常的安排是两者兼有：缓冲资金存放在有保险的计划中，可当日或次日支取，只有储备部分在此进行扫款。.
设置方法。.
六个步骤。前两步在你自己的账本内完成，在你与任何人交谈之前。.
- 01
根据你自己的数据设定锚点
提取运营账户九十天的每日收盘余额。取最低点，加上最大的一笔计划外流，并将其称为目标。持续高于该目标的所有余额就是本页所讨论的余额。.
- 02
将缓冲与储备分开
只有储备部分，即您可以确定在一个季度或更长时间内不会动用的现金，才应在此进行清扫。缓冲资金应存放在可当日或次日取用的地方。.
- 03
一次性完成KYB认证
在首次存款前，需提供公司注册文件、受益所有权信息以及签署人的身份证明。按实体类型划分的要求和实际时间表请参见合规页面。.
- 04
为首次转入注资
从公司银行账户以美元存入，或以现有稳定币余额以USDC存入。这是仅有的两种合格资产。.
- 05
根据期限选择层级
如果储备金可能被调用，则无锁定利率为6.00%。当期限已知时，定期层级利率为6.25%至6.75%。7.00%的优惠利率适用于前六个月。.
- 06
将其置于审查周期中
每季度重新调整挂钩，当视野变化时重新审视层级。一年未动的清扫规则将不再匹配其编写时所针对的业务。.
来源与延伸阅读
本页面中的数字和声明均基于以下文档。具有时效性的数字（利率、收益率、费用、市场数据）会变动：在据此行动之前，请在来源处核实实时数值。.
- IntraFi, Insured cash sweep and deposit placement networksintrafi.com
How an insured cash sweep splits a balance across network banks to keep each slice inside FDIC coverage.
- FDIC，全国利率与利率上限fdic.gov
National deposit rates as of September 21, 2026: 0.37% for savings accounts and 0.63% for money market accounts.
- 美联储，公开市场操作federalreserve.gov
Federal funds target range of 3.75% to 4.00% since September 17, 2026, the policy rate behind the deposit and T-bill rates cited here.
- SEC, Money market fund rules (Rule 2a-7 and the July 2023 reforms)sec.gov
稳定和浮动净资产价值基金类型，以及机构优质和市政基金的强制性流动性费用。.
最后审核：2026年9月。外部链接在新标签页中打开；Coinstancy 对其内容不承担责任。.